Sur un crédit immobilier, l’assurance emprunteur représente souvent une part importante du coût total, parfois proche de celle des intérêts. Pourtant, beaucoup d’emprunteurs conservent le contrat proposé par leur banque sans le comparer. La loi a considérablement renforcé leur liberté de choix.
La délégation d’assurance
Vous n’êtes pas obligé de souscrire l’assurance de groupe de votre banque. La délégation d’assurance vous permet de choisir un autre assureur, à condition que le contrat présente un niveau de garanties au moins équivalent à celui exigé par la banque. À garanties égales, un contrat individuel est souvent moins cher, en particulier pour les emprunteurs jeunes et en bonne santé.
Changer d’assurance à tout moment
La loi Lemoine du 28 février 2022 a ouvert un droit de résiliation à tout moment, sans frais et sans attendre une date anniversaire. Vous pouvez résilier votre assurance emprunteur dès que vous trouvez une offre plus avantageuse, à condition de respecter l’équivalence des garanties. La banque dispose d’un délai encadré pour répondre et ne peut refuser un contrat équivalent.
La fin du questionnaire de santé dans certains cas
La même loi a supprimé le questionnaire de santé lorsque la part assurée du crédit est inférieure à 200 000 euros par personne et que le remboursement est prévu avant le soixantième anniversaire de l’emprunteur. Elle a aussi renforcé le droit à l’oubli, ramené à cinq ans pour les anciens malades du cancer et étendu à l’hépatite C, ce qui facilite l’accès à l’assurance et au crédit.
Le bon réflexe
Comparez le taux annuel effectif de l’assurance et le coût total sur la durée du prêt, pas seulement la cotisation mensuelle. Une renégociation de l’assurance en cours de prêt peut représenter une économie de plusieurs milliers d’euros, sans toucher au taux du crédit lui même.
Information générale ne constituant pas un conseil personnalisé.