Ce sujet fait partie de notre guide complet : Crédit et financement : tout comprendre avant d’emprunter.
Quand une banque prête pour un achat immobilier, elle veut une garantie. L’hypothèque est l’une des plus connues. Elle porte sur le bien financé et permet à la banque de se faire rembourser sur sa vente si l’emprunteur ne paie plus.
Une garantie prise sur le bien
L’hypothèque est une sûreté réelle : elle grève un bien immobilier au profit du prêteur. Si l’emprunteur cesse de rembourser, la banque peut faire saisir et vendre le bien, puis se payer en priorité sur le prix. L’emprunteur, lui, conserve l’usage du logement tant qu’il honore ses échéances.
Sa mise en place et son coût
L’hypothèque est établie par acte notarié et inscrite au service de la publicité foncière. Elle a un coût, qui comprend des taxes et les émoluments du notaire. C’est l’une des raisons pour lesquelles elle revient parfois plus cher qu’une autre garantie.
Sa durée et sa mainlevée
L’hypothèque dure le temps du prêt, augmenté d’un délai, puis s’éteint. Si vous vendez le bien avant la fin du crédit, il faut procéder à une mainlevée, une formalité qui a elle aussi un coût. Ce point mérite d’être anticipé en cas de revente rapide.
Hypothèque ou caution
L’hypothèque n’est pas la seule option. Beaucoup de prêts sont aujourd’hui garantis par une société de cautionnement, souvent moins coûteuse et sans formalité de mainlevée. Nous comparons cette logique de garantie dans notre article sur la caution bancaire.
Information générale ne constituant pas un conseil personnalisé.