Avant d’investir sur le long terme, mieux vaut disposer d’une épargne de précaution, c’est-à-dire d’une somme immédiatement disponible pour faire face aux imprévus. Plusieurs supports sûrs remplissent ce rôle, avec des rendements modestes mais sans risque de perte en capital.
Le Livret A et le LDDS
Le Livret A reste le placement de précaution le plus répandu. Son taux a été ramené à 1,5 pour cent au 1er février 2026. Le livret de développement durable et solidaire, le LDDS, offre la même rémunération. Les intérêts sont exonérés d’impôt et les fonds restent disponibles à tout moment. Ces livrets sont plafonnés, mais ils conviennent parfaitement pour loger quelques mois de dépenses.
Le LEP pour les revenus modestes
Le livret d’épargne populaire, réservé aux personnes dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond, offre une rémunération supérieure, fixée à 2,5 pour cent au 1er février 2026. Pour ceux qui y ont droit, c’est le placement sans risque le plus rémunérateur, à privilégier avant les autres livrets.
Le fonds en euros de l’assurance-vie
Le fonds en euros d’un contrat d’assurance-vie offre lui aussi une garantie du capital, avec un rendement qui varie selon les assureurs. Il est moins liquide qu’un livret, car un retrait suppose un rachat, mais il complète utilement l’épargne de précaution pour la part que vous n’aurez pas à mobiliser immédiatement.
La bonne répartition
L’objectif n’est pas le rendement mais la sécurité et la disponibilité. Conservez l’équivalent de plusieurs mois de dépenses sur des livrets, puis orientez le surplus vers des placements de plus long terme, mieux rémunérés mais plus risqués.
Information générale ne constituant pas un conseil en investissement personnalisé.