Ce sujet fait partie de notre guide complet : Placements et patrimoine : comment faire fructifier son épargne.
PEA et assurance-vie sont les deux enveloppes préférées des épargnants français. Elles ne s’opposent pas vraiment : chacune a sa logique, et beaucoup les utilisent ensemble.
Le PEA, pour investir en actions
Le plan d’épargne en actions permet d’investir en actions européennes et en fonds éligibles. Les versements sont plafonnés à 150 000 euros. Son atout fiscal est fort : après cinq ans de détention, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux restent dus. En contrepartie, l’univers d’investissement est plus restreint.
L’assurance-vie, pour la souplesse et la transmission
L’assurance-vie offre un choix bien plus large de supports, du fonds en euros sécurisé aux unités de compte. Après huit ans, elle donne droit à un abattement annuel sur les gains de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple. Elle brille surtout pour la transmission : les sommes versées avant 70 ans sont exonérées de droits jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire. Nous la détaillons dans notre article sur l’assurance-vie.
Comment choisir
Pour investir en actions à moyen terme avec une fiscalité allégée, le PEA est difficile à battre. Pour diversifier, sécuriser une partie de son épargne et préparer sa transmission, l’assurance-vie s’impose. Les deux sont complémentaires, et rien n’oblige à trancher : ouvrir les deux tôt, ne serait-ce que pour prendre date, est souvent la meilleure décision.
Information générale ne constituant pas un conseil personnalisé.